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香港保险,你需要一个真解读
2018-02-06 06:07:37来源:特牛财经阅读()评论(0)点赞(0)

   时下,香港保险已不是好不好、火不火的问题,而是到一种乱象的地步:利益相关者一面倒的唱好,内地同行一面倒的鼓吹后遗症,真正想了解的人却摇摆其中。非黑即白的表述已越来越有市场,因为大多数人都缺乏辩证分析的耐心。

  

 

  利益声明:香港最大保险公司总监,百万圆桌顶级会员,一路在感恩、前行,欢迎沟通Wealth_CEO

  这里,有你需要了解的全部真相。

  香港保险也是保险,更是一个保障类的海外资产

  重疾险:简言之,当触及重疾/轻症/身故时,有一笔现金保额的赔偿;凭诊断报告,客户收到的是钱。对于重疾险,它的意义是作收入补偿:真正得了某种重疾,丢事业的概率基本是95%以上,同时还有房贷车贷要还,伴侣、父母、孩子要养,自己还要治疗。在社保医疗体制下,重疾险成为国人选择最多的险种。

  储蓄险:简言之,可以理解为种一棵树,在前期浇水施肥以后,中后期我们就可以摘果子吃,而且每年都可以摘果子吃,等到哪天吃腻了,也可以把树挖走。储蓄险为了对抗人性而设计,它让你产生超强的纪律感,强迫你在孩子成长之前、自己退休前忘掉这笔钱,而合同明确写好了,每年领取保证收益到100岁。这份确定性,能够抵御社会变迁、经济波动,让你的生活始终有一笔安心的资产。它是解决家庭未来刚性消费需求及优化家庭资产配置的方案。

  对比内地,香港的重大疾病险是:保费较便宜、保额抗通胀、理赔标准低、自带储蓄功能。对比内地香港的分红储蓄险是:高收益、美金配置、强制储蓄、提取与滚存的完美配合。

  与内地比,香港重疾险的真正优势

  疾病理赔标准十分宽松

  (任何重疾险的“重疾”不是客户自己认定或某医生决定,一切以保单上疾病定义为准)

  港险的理赔声誉和效率

  (理赔速度跟“近水楼台”无关联,而是公司的处理效率和承诺、程序的人性化所决定)

  有退保价值且收益率高

  (内地十年前已停售所有“退保价值”的重疾险,香港重疾险不但有退保价值且收益高)

  与内地比,香港分红储蓄险的真正优势

  收益率高

  (高回报率跟投资是否多元化、平台的广度、市场成熟度、监管限制和投资能力有关)

  美金资产

  (美元堪比货币界的黄金,对内和对外均抗通胀,美金赚4%甚至比人民币10%更划算)

  适合提取

  (分红险比万能险最大的优势在于:在逐年提取生活金的情况下,复利可以持续滚存)

  香港重疾险的弊端

  香港是一个讲法制和诚信的地区,其健全法制和成熟监管下的诞生物—香港保险也是要求客户投保重疾险需最高诚信申报健康问题,且人工核保是严谨和正式的:核保医学不同于临床医学,某些身体情况在医生视角无需手术或治疗仅需定期随访,但核保后结果可能是加价、除外或拒保,当然也有身体问题的最后却是正常核保,因为核保医学不同于临床医学,它看的是风险。即便在任何地区投保重疾险,千万不要想着去隐瞒,保险的意义是保障而非风险。

  香港分红储蓄险的弊端

  对于内地客户,目前阶段的首缴保费、续缴保费和分红提取,较内地保单的操作麻烦些,但部分保险公司已经做到了最大程度的优化,也不可一并而论。当然如果能拥有一个香港(海外)银行账户,那么对这份将要硕大的资金流会是相得益彰,富足三代!

  香港保险最大的弊端

  目前互联网媒体上香港保险“销售者”和“抹黑者”的鱼龙混杂已令人深感乱象,更甚者是,在如此浮躁的环境下,大部分购买者已被陷入“精明思考陷阱”:非常用心的比较价率、公司、利益、条款,恰如惯性的大陆思考方式,完全忽略了人——无论是自己还是代理人在合同长期中的作用,这也是日前被部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因。香港保险是一份海外资产,政策、制度、规则、运作的不同无法让一个内地客户对其完全驾轻就熟,即便是储蓄分红险,选对人至关重要。再次提醒,代理人在每位客户购买的香港保单中的角色至关重要,建议客户须从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做最终决定,选择错误将会引致保单“后遗症”。

  有些话要说

  与其他金融不同,保险是有温度的,因为与家人为伴。为自己的重疾、寿险保障里,寄托对未来正负两面的所有判断,周全考虑;而受益人的指定,恰是最温情、最长久的安排。而给家人和孩子的年金,另一种温度,让他们能够持续拥有收入,不在日常的柴米油盐中消耗自己的才能、精力。让家人和孩子,在有基本收入的基础上,追求自由。

  香港保险给投资人打开看海外的窗,以此为纽带连接海外医疗、海外现金流、海外综合金融等更丰富的世界。10年前,是否拥有房产区分了两个阶级,而现在,是否拥有境外资产,又成为了另一个区分阶级的标志。

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